Депозитный вклад - это накопительный счет, по условиям которого вкладчик размещает свои средства на установленный срок, для их сохранения и получения определенной прибыли. По истечению установленного периода финансовое учреждение обязано вернуть всю сумму сбережений вкладчику. Все условия пользования депозитным счетом оговариваются в банковском договоре. Клиент предоставляет свои личные средства на сохранение банку на срок, на который был заключен депозитный договор. Вкладчик не сможет в течение всего срока депозита пользоваться своими деньгами. Несмотря на этот факт, средства находящиеся на накопительном счету являются личной собственностью вкладчика, и банк обязан вернуть их своему клиенту по его первому требованию. Каждый человек может иметь неограниченное число депозитов, одновременно как в одном банковском учреждение, так и в нескольких.

Каждая депозитная программа имеет свои нюансы и особенности. Все разнообразие вкладов, предлагаемых российскими банками своим клиентам можно разделить на несколько основных групп в зависимости от их параметров:

1. Срочный депозит и " до востребования".

2. Депозиты в зависимости наличия возможности пополнения - не пополняемые и пополняемые.

3. Вклады с разными видами валют - в иностранной валюте, отечественной и мультивалютные.

Для того чтобы разобраться в аспектах каждого депозита нужно подробнее ознакомиться с условиями каждого вида.

Срочные вклады

Срочные депозитные программы предусматривают хранение средств в течение определенного срока - от месяца - до нескольких лет. Последнее время данный вид вкладов является одним из самых популярных среди потребителя, это самые выгодные вклады. Вкладчик может получить свои средства со всеми накопленными процентами назад по истечению срока оговоренного условиями данного депозита. Если вкладчик нарушает условия договора и снимает свои средства раньше срока оговоренного условиями договора, то банк может выплатить всю первоначальную сумму вклада и частичную сумму процентов. Сегодня в условиях жесткой конкуренции российские банки предлагают своим постоянным клиентам срочные депозитные программы, по условиям которых вкладчик может снять свои средства раньше установленного срока, не теряя при этом свои проценты. Но недостаток таких депозитных программ - низкая процентная ставка.

Вклады " до востребования"

Этот вид вкладов позволяет вкладчикам размещать свои накопления на неопределенный срок. Финансовое учреждение обязано вернуть всю сумму вклада и начисленные проценты по первому требованию клиента. Но стоит отметить тот факт, что проценты по вкладу " до востребования" как правило, намного ниже, чем при заключении договора на открытие срочного депозита.

Пополняемые

Это вид депозита, условия которого позволяют внесение дополнительных средств на накопительный счет. Вкладчик может увеличивать сумму своего депозита, делая регулярные вклады. По условиям такого договора ставка по депозиту будет распространяться на всю пополненную сумму вклада. В большинстве случаев банки стараются ограничить сумму пополнений и сроки ее внесения, но предлагают высокие ставки по вкладам на эти депозиты.

Непополняемые

Непополняемые депозитные программы не предусматривают внесение дополнительных средств на накопительный счет. Проценты непополняемых вкладов начисляются исключительно на основную депозитную сумму.

Мультивалютные депозиты - это депозиты позволяющие разделить сумму всего вклада на несколько частей в разных валютах: в рублях, евро и долларах. Проценты поданному виду депозитам начисляются на каждую валютную сумму.